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PEA vs Assurance-vie

Les deux enveloppes phares pour qui veut atteindre le FIRE en France. Elles sont complémentaires plus que concurrentes.

CritèrePEAAssurance-vie
Plafond150 000 €Aucun
DisponibilitéAprès 5 ans (sans clôture)À tout moment
Fiscalité gains17,2 % PS uniquement (après 5 ans)24,7 % après 8 ans (après abattement)
AbattementAucun4 600 € / an (9 200 € couple)
SupportsActions UE, ETF éligiblesFonds €, UC, ETF, immo papier
SuccessionSoumis aux droits classiquesHors succession jusqu'à 152 500 €/bénéficiaire
Idéal pourPhase d'accumulation actionsLong terme, transmission, fonds €

La stratégie FIRE classique

  1. Saturer le PEA en ETF actions monde (~150 000 €).
  2. Continuer sur Assurance-vie en gestion pilotée ou ETF.
  3. Compléter avec un PER si TMI ≥ 30 %.
  4. Garder un CTO pour les ETF non-éligibles PEA (ex : ETF US distribuants, REIT US).