Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

FIRE signifie Financial Independence, Retire Early : indépendance financière et retraite anticipée. Né aux États-Unis avec le livre Your Money or Your Life (1992) et popularisé par Mr. Money Mustache, le mouvement repose sur une idée simple : épargner massivement pour atteindre un capital suffisant pour vivre des intérêts.

Les 4 piliers

1. Taux d'épargne élevé : viser 30 à 70 % de ses revenus, contre 17 % en moyenne en France.
2. Investissement passif long terme : ETF actions monde diversifiés, frais réduits.
3. Optimisation fiscale : PEA, Assurance-vie, PER selon le profil.
4. Frugalité réfléchie : réduire les dépenses qui n'apportent pas de bonheur durable.

La règle des 25× (ou 4 %)

Le capital nécessaire pour être libre = vos dépenses annuelles × 25. Soit l'inverse d'un taux de retrait sûr (SWR) de 4 %, validé par la Trinity Study (1998).

Exemple : 30 000 € de dépenses/an → 750 000 € de capital cible.

Variantes

• Lean FIRE : vie minimaliste (~20 k€/an).
• Fat FIRE : confort élevé (~80 k€+/an).
• Coast FIRE : assez de capital pour ne plus épargner.
• Barista FIRE : mi-temps qui couvre 50 % des dépenses.

Pour estimer votre propre âge FIRE, utilisez le calculateur.